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什么是民间借贷?

有一则新闻:河南方城县旺欣电子厂欠债的老板跑路了,作为共同借款人和担保人的李志国背负70万元的债务,面对上门讨债的债主,只能一死求得解脱。李志国从民间借下的巨额贷款,利率数倍于银行,最低年利率都在24%,如果加上利息,远远超出70万元。

民间借贷是以亲情、友情和利益为纽带的融资方式,基本是靠信誉作为担保的,一旦借款人无力偿还,出借方往往血本无归。但是民间借贷的高额利息十分诱人,因此人们不惜铤而走险。而农村资金融通客观条件上存在困难,这让民间借贷绵延不绝。

民间借贷有两种形式,一种是向亲戚朋友借款,月息在1分5至2分比较常见(如果你不明白这个利息是高是低,可以换算成年息,即18%~24%,与银行的活期存款利率0.35%左右做比较),这类贷款大都有信用担保,如担保人等,自然也会写借款凭证,另外通常贷款期限在半年以上,多为一年。

如果资金额比较大或者比较急用,通常会找一些民间借贷的中介或者小贷公司,他们的优点就是放款快,隔天甚至当天就可拿到款项,但同时也需要付出更高的成本,月息至少在3分左右,在有的关键时点融资成本最高可达5-6分,不过这些借贷通常都是短期行为,一般在1-3个月为多,而且需要用房产、设备等做抵押。近年来,由小额贷款引发的纠纷也不少,出现了借款人到还款期限躲债的情况,出借方通常会通过一些方式对抵押物进行处置,甚至是拿物抵债来追偿。

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